Сообщение

Спасибо, Ваш запрос отправлен!
Войти с помощью соцсетей
или
Восстановление пароля
Введите ваш e-mail
Я вспомнил свой пароль!
Проверьте e-mail, пожалуйста!
Во сколько баллов
вы оцениваете наш портал?
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Спасибо за Ваше мнение!
Личный кабинет
29 марта 2020, 13:00
Новости рынка взыскания 36 0

17% клиентов банков просрочили выплаты необеспеченных потребкредитов

На сегодня количество банковских заемщиков, имеющих необеспеченный потребительский кредит,  составляет около  28-30 млн человек, что составляет чуть менее половины от экономически активного населения. 

При этом просроченная задолженность есть у 5 млн банковских клиентов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Ежегодный прирост количества должников варьируется в пределах 3-5% в зависимости от сегмента и года.

СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней,  и составила среднестатистический портрет должника.  Он выглядит таким образом: мужчина или женщина, состоящие в браке, в возрасте около 40 лет со средним или высшим образованием.  93% из них работают по найму в сфере строительства, финансов, торговли и в сфере услуг. Их средний долг не превышает 133 тыс. рублей.

Количество должников по гендерному признаку равно пропорциональное – 50% приходится на мужчин, 50% на женщин. Стоит отметить, в 2018 году – это соотношение было на уровне 48%/52%, в 2017 году – 47%/53%. Таким образом, за 3 года должников-мужчин увеличилось на 700 тыс.

Интересно отметить, что минимальная доля должников-мужчин зафиксирована на Байконуре и Республике Тыва, минимальная доля должников-женщин – Севастополе, Крыму и Москве.

Средний возраст должников составляет около 40-41 года, на момент оформления кредита их возраст не превышал 35-37 лет.

Среди должников-мужчин, имеющих просроченную задолженность, наибольшая доля приходится на возраст 25-30 лет – 23% и 41-50 лет – 20%. Среди женщин наибольшее количество должников в категории 41-50 лет- 22%. Интересно обратить внимание на существенный разрыв между мужчинами и женщинами в сегменте 60+ , который связан не с худшей платежной дисциплиной среди пожилых женщин, а в большей степени с тем, что женщины живут дольше, чем мужчины, как следствие, они более активны в оформлении кредитных средств.

Одновременно с этим на 5 п.п. выше доля мужчин в возрастной категории 25-30 лет. Как правило, в этом возрасте мужчины еще не обременены узами брака и склоны к спонтанным покупкам, которые выше их доходов – дорогостоящие гаджеты, последние модели телефонов, автомобили и так далее.

Ближе к 40 годам долевое соотношение мужчин и женщин выравнивается.

За последние 3 года в 2 раза выросло количество должников в возрасте  до 24 лет, если в 2017 году на них приходилось лишь 3%, в 2018 году – около 5%, то сейчас практически 8%. Это связано с тем, что после кризиса банки стали искать новые клиентов и аудиторию – наиболее перспективной стала молодежь. Однако важно понимать, что в этом возрасте далеко не у каждого есть постоянный доход. Кроме того ставка банков на родителей, в случае выхода на просрочку именно они должны были погашать обязательства, в ряде случаев не оправдалась.

Средняя сумма долга среднестатистического должника по необеспеченному кредитованию находится на уровне 130 тыс. рублей, за год данный показатель снизился  на 3%, по сравнению с 2017 годом снизился на 9%.

Регионы РФ

Средняя сумма долга на 1 должника, тыс. руб.

1

Тюменская область

199 659

2

г. Москва

189 187

3

г. Санкт-Петербург

180 138

4

Челябинская область

179 044

5

Московская область

178 300

6

Нижегородская область

176 768

7

Самарская область

168 405

8

Свердловская область

167 620

9

Новосибирская область

167 261

10

Краснодарский край

165 666

11

Ростовская область

157 784

12

Омская область

156 355

13

Новгородская область

152 729

14

Республика Башкортостан

152 508

15

Саратовская область

149 866

16

Волгоградская область

149 689

17

Воронежская область

149 668

18

Тверская область

148 301

19

Красноярский край

147 579

20

Республика Алтай

145 471

21

Иркутская область

145 113

22

Кемеровская область

144 884

23

Калужская область

144 693

24

Пермский край

144 681

25

Владимирская область

144 232

26

Республика Татарстан (Татарстан)

143 474

27

Магаданская область

143 151

28

Тульская область

142 680

29

Удмуртская Республика

142 637

30

Смоленская область

141 781

31

Ярославская область

141 664

32

Ленинградская область

141 364

33

Ивановская область

141 203

34

Приморский край

140 217

35

Ставропольский край

136 515

36

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

134 643

37

Пензенская область

133 084

38

Липецкая область

131 066

39

Костромская область

130 604

40

Астраханская область

130 352

41

Томская область

130 263

42

Хабаровский край

128 939

43

Брянская область

126 474

44

г. Байконур

126 361

45

Калининградская область

125 342

46

Республика Бурятия

124 999

47

Оренбургская область

124 831

48

Курганская область

124 544

49

Белгородская область

122 793

50

Республика Саха (Якутия)

122 602

51

Вологодская область

121 655

52

Орловская область

121 181

53

Республика Коми

120 274

54

Рязанская область

120 084

55

Мурманская область

119 969

56

Тамбовская область

119 929

57

Республика Калмыкия

119 707

58

Курская область

118 742

59

Амурская область

118 404

60

Архангельская область

118 320

61

Республика Мордовия

118 092

62

Кабардино-Балкарская Республика

117 799

63

Республика Карелия

117 296

64

Чувашская Республика - Чувашия

117 174

65

Ульяновская область

116 673

66

Республика Северная Осетия - Алания

115 352

67

Республика Адыгея (Адыгея)

112 070

68

Забайкальский край

111 966

69

Ямало-Ненецкий автономный округ

110 518

70

Ненецкий автономный округ

110 360

71

Кировская область

109 154

72

Псковская область

102 360

73

Республика Марий Эл

100 878

74

Карачаево-Черкесская Республика

100 734

75

Республика Ингушетия

100 016

76

Республика Дагестан

98 321

77

Республика Хакасия

97 133

78

Камчатский край

92 722

79

Республика Крым

92 191

80

Еврейская автономная область

91 985

81

Чукотский автономный округ

76 684

82

Республика Тыва

73 260

83

Чеченская Республика

73 094

84

г. Севастополь

23 652

У мужчин исторически сложилось, что долг в среднем на 15-20 тыс больше, чем у женщин. Женщины более склоны к введению семейного бюджета и при оформлении кредита стараются, в отличие от мужчин, взять ровно нужную сумму «без запаса», понимая всю ответственность, которая следует вслед за подписанием договора.  Таким образом, средний необеспеченный долг мужчины перед банком составляет порядка 140тыс. рублей, женщины – 119 тыс. рублей.

Минимальная сумма просроченного долга зафиксирована в Севастополе – не более 23 тыс. рублей, максимальная – в Москве – 188 тыс. рублей.

Регионы с минимальной суммой просрочки на должника:

Регион

Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

Регион

Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

мужчины

женщины

Севастополь

21

Севастополь

25

Республика Тыва

68

Чукотский автономный округ

71

Чеченская Республика

74

Чеченская Республика

71

Чукотский автономный округ

82

Республика Ингушетия

73

Республика Крым

87

Республика Тыва

78

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Регионы с максимальной суммой просрочки на должника:

Регион

Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

Регион

Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

мужчины

Женщины

Тюменская область

251

Москва

181

Нижегородская область

222

Московская область

171

Москва

196

Санкт-Петербург

167

Новгородская область

194

Челябинская область

166

Санкт-Петербург

193

Краснодарский край

155

Поделиться :