Михаил Задорнов: «Мы ждем сокращения розничных портфелей не так глубоко, как в 2009 году»
Татьяна Терновская
Глава ВТБ24 Михаил Задорнов на пресс-конференции 21 октября дал прогноз по сокращению доходов населения и рассказал о модели поведения людей в кризис. Он объяснил, почему банку уже не требуется фондирование со стороны ЦБ, по каким причинам сократилась финансовая помощь Лето-банку и какой объем плохих долгов будет продан коллекторам в этом году.
О притоке капитала
«ЦБ уже сделал сообщение, что у нас впервые за последние годы приток капитала составил около $5 млрд... Это сразу воспринимается как физический приток инвестиций в Россию. Ничего подобного, конечно, не происходит. У нас в силу санкций и общей экономической ситуации прямые иностранные инвестиции за последние полтора года практически отсутствуют. Что означают эти $5 млрд? Это означает то, что чистые валютные активы российских банков и предприятий сократились за третий квартал и население не покупало, а продавало валюту».
О реальных доходах населения
«По итогам полугодия мы наблюдаем продолжающееся сокращение реальных доходов населения. Во втором квартале это было уже сокращение на 5%. И в сентябре мы видим, что реальная заработная плата (не доходы, они еще не видны) была примерно на 9,5% ниже, чем реальная заработная плата в сентябре 2014 года. Вывод: за третий квартал реальные доходы упали глубже, чем во втором квартале. По году мы ждем 7–8-процентного сокращения реальных доходов населения».
О ключевой ставке ЦБ
«Я думаю, что еще на полпроцента до конца года ставка будет снижена. И основания так полагать есть: мы видим, что сокращение реальных заработных плат, розничного товарооборота достигло таких масштабов, что в итоге скажется на снижении инфляции. Мы пока не видим данных по инфляции за две недели октября, но просто такое заметное сокращение потребительского спроса в конечном счете должно помочь снизить инфляцию, в том числе базовую инфляцию. И, наверное, ЦБ уже лучше, чем мы, видит тренд».
О поведении людей в кризис
«Имея реально меньше доходов, чем в прошлом году, люди сокращают свои расходы на потребительские товары и услуги даже больше, чем они потеряли в доходах. Люди «поджимают» свои траты более глубоко, чем упали их доходы. Куда идут эти деньги? Они частично идут на погашение кредитов... И все-таки увеличиваются сбережения. Они увеличиваются в реальном выражении — то есть люди в ситуации кризиса и неопределенности находят возможность сберечь часть даже сократившихся доходов. И эта тенденция продолжается уже больше года, это уже достаточно устойчивая модель поведения людей».
О сокращении кредитов населению
«Лучше всего сравнивать с 2009 годом, когда розничные портфели упали на 11%. В этом году … мы ждем сокращения розничных портфелей не так глубоко, а всего на 5%. Уже очевидно, что сокращение кредитов населению, которое будет в этом году, ограничится 5% и тем самым будет существенно меньшим, чем в 2009-м. Почему? Прежде всего, льготная ипотечная программа и льготная программа автокредитования. Они поддержат спрос. Если бы их не было, то падение кредитования было бы гораздо более глубоким».
О кредитах малому бизнесу
«В отличие от 2009 года мы видим, что быстрее, чем кредиты населению, сокращаются портфели кредитов малому бизнесу. Малый бизнес как почувствовал себя хуже всех в начале 2014 года, так и продолжается в целом сокращение портфелей. Оно по этому году явно составит около 10%. То есть это самый быстросокращающийся сегмент рынка».
О выходе в прибыль
«Самое главное для нас — то, что мы совершенно четко переломили … тренд финансового результата. Даже по российским стандартам мы получили за третий квартал небольшую прибыль. За сентябрь чистая прибыль ВТБ24 составила 1,7 млрд руб. В четвертом квартале мы рассчитываем компенсировать практически весь убыток первого полугодия. И к этому есть все предпосылки... C июля портфели не сокращаются, а растут, поэтому мы получаем процентный доход не на сокращающейся, а на увеличивающийся портфель. Постепенно для нас снижается стоимость ресурсов — это касается и депозитов населения, и депозитов предприятий... Приток клиентских средств позволил нам почти полностью отказаться от какого-либо фондирования от ЦБ. На сегодняшний день в ВТБ24 осталось лишь 15 млрд государственного фондирования».
О помощи Лето-банку
«Наш убыток в первом полугодии во многом был связан с финансовой помощью Лето-банку, на сегодняшний день мы оказали финансовой помощи примерно на 7 млрд. Это не только компенсация убытка, это прежде всего увеличение капитала, поскольку у Лето-банка портфель растет. Для нас принципиальный момент в том, что Лето-банк с июня каждый месяц демонстрирует позитивный финансовый результат. Это нам позволяет существенно сократить финансовую помощь дочернему банку, и этот фактор уже не будет негативно влиять на наш финансовый результат».
О плохих долгах
«У нас серьезные продажи проблемной задолженности. В августе–сентябре мы завершили сделки с коллекторами и продали им примерно 14 млрд руб. … старой проблемной задолженности ВТБ24. Еще 4 млрд мы с начала года списали... Мы с начала года уже продали и списали 18 млрд руб. кредитов как физическим лицам, так и малым предприятиям. И до конца года сейчас мы обсуждаем сделки еще на 16 млрд руб. Не все из них состоятся, но потенциал к переговорам с коллекторскими агентствами — примерно 16 млрд руб.».
Об оптимизации
«Во многом уже в третьем квартале сказалось то, что мы существенно оптимизировали всю свою инфраструктуру. Мы с начала года до декабря 2015 сократим примерно 11% (4 тыс. человек) персонала ВТБ24. Мы существенно сдвигаем операции из офисной сети в удаленные каналы. Мы, включая начало года, закрываем 57 наименее рентабельных и наименее удобных для клиентов офисов. Мы сокращаем целый ряд базовых статей. То есть во многом финансовый результат —уже следствие той оптимизации, которую мы реализовывали еще с конца 2014 года».
О зарплатах
«Средняя зарплата наших клиентов за последние полтора года, средние зачисления на карточки выросли на 20%. Особенно заметно это в двух сегментах. Это органы власти разных уровней, министерства, ведомства. Но первые по приросту — 31% — средние зачисления на карточки работников социальной сферы. Это как раз бюджетники, врачи, учителя, культура — музейные работники. Промышленность и транспорт выглядят гораздо хуже на этом фоне. У силовых структур, которые в существенной степени являются нашими клиентами, рост среднего зачисления на карту за полтора года составил 11%».
О Почтовом банке
«В случае договоренности с „Почтой России” и выхода на сделку мы предполагаем, что „Почта России” приобретет 50% Лето-банка. Это будет ее первоначальный вклад в капитал. И дальше мы, как собственники, будем совместно докапитализировать уже объединенный Почтовый банк».
Источник: Bankir.ru