Проблемы рынка МФО: как занять 10 тысяч «до зарплаты» и вернуть в 10 раз больше
Верховный суд разрешил арестовывать единственное жилье должников. «Российская газета» публикует постановление пленума Верховного суда России, разъясняющего процедуру взыскания долгов. Некоторые положения документа должны кардинально изменить практику. Например, постановление разрешает арестовывать единственное жилье должников. Это не значит, что человека выселят на улицу, но владелец не сможет ни продать жилье, ни прописать там посторонних людей. Более того, если дом частный и стоит на своей земле, часть участка в некоторых случаях могут отрезать и продать.
Параллельно в Госдуме рассматривается законопроект, который потребует согласия должника на переуступку его долга. Без этого персональные данные заемщика нельзя будет передать коллекторам. Таковы требования нового законопроекта, внесенного в Думу на прошлой неделе. Эксперты уже назвали документ однобоким, поскольку он защищает должников, а интересы и законные права кредиторов не учитывает. Если закон вступит в силу, он скажется на работе коллекторов, банков и микрофинансовых организаций (МФО).
Если ввести в поисковике «займ до зарплаты», он выдаст 2 млн ответов. Это особая категория микрокредитов. Небольшая сумма выдается, как правило, на срок до двух недель. Вот одно из реальных предложений: 10 000 рублей на 7 дней, вернуть надо на 1687 рублей больше. Конечно, о размере ставки в процентах годовых, на сайте ни слова. Хорошо, пересчитываем рубли в проценты — получаем 879% годовых. Но большинство заемщиков такая сверхнагрузка не пугает: как правило, это определенная категория граждан, которой банковский кредит не доступен плюс относительная легкость получения этих денег. К тому же, в абсолютных рублях за несколько дней этот процент не становится обременением. Но, если вдруг такой заемщик потерял работу или лишился дохода, и у него образовалась просроченная задолженность, то лишь за 50 дней проценты по ней сравняются с суммой первоначального долга. За год сумма долга вырастет почти в 10 раз, то есть вместо 10 тысяч вернуть надо будет почти 100 тысяч. За просрочку возможны еще дополнительные пенни. Но такие кабальные условия можно оспорить в суде, говорит адвокат, управляющий партнер адвокатское бюро КИАП Андрей Корельский: «Пени могут быть заявлены огромные, превышающие в десятки раз сумму основного долга, но могут быть снижены судом до разумных пределов, которые могут не превышать один-два размера тела основного долга».
С 29 марта вступает в силу закон, по которому долг по просроченным процентам не может больше, чем в четыре раза превысить тело долга. В зависимости от суммы микрозайма и его срока, процент по нему колеблется от 170% до почти 1000% годовых. О том, что каждый второй микрокредит оказался просроченным, говорилось в обзоре рейтингового агентства RAEX, таковы данные за первую половину прошлого года. Согласно информации Центробанка, по итогам третьего квартала просрочка по займам до зарплаты снизилась. Связано это с тем, что заработало требование к резервам по плохим долгам. Так считает и член экспертного совета при комитете ГД РФ по финансовому рынку Расим Исмаилов: «Просрочка не только не растет, она имеет контролируемую форму, и где-то даже становится ниже. Как в офлайне, так и в онлайне».
И, если законопроект, внесенный в Госдуму на прошлой неделе, вступит в силу, продать эту просроченную задолженность коллекторам будет все сложнее.