13% розничных заемщиков одновременно обслуживает более одного займа МФИ
По информации более 2 тысяч микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 января 2016 года более 13% заемщиков МФИ обслуживали более 1 займа (Таблица 1).
Таблица 1. Доля заемщиков МФИ, одновременно обслуживающих более одного займа
|
2 займа |
3 займа |
4 займа |
5 займов и более |
Итого, более 1 займа |
Микрофинансовые институты |
8,72% |
2,80% |
1,36% |
0,65% |
13,53% |
Вместе с тем, при определении уровня долговой нагрузки граждан необходимо учитывать все действующие розничные кредиты и займы (Таблица 2).
Таблица 2. Доля всех заемщиков (банки и МФИ), одновременно обслуживающих более одного кредита / займа
|
2 кредита/займа |
3 кредита/займа |
4 кредита/займа |
5 кредитов/займов и более |
Итого, более 1 кредита /займа |
Банки и МФИ |
18,63% |
7,32% |
3,00% |
1,27% |
30,22% |
«На 1 января 2016 года мы фиксируем около 3,2 миллионов заемщиков, обслуживающих займы МФИ. Из них немногим более 420 тысяч человек имеют 2 и более действующих займа в МФИ – это примерно 13% от общего количества заемщиков МФИ с действующими кредитными обязательствами, - говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. – При этом с учетом банковского сектора доля заемщиков, обслуживающих более одного кредита/займа, прогнозируемо выше».
Напомним, что сегодня Банк России на своем сайте опубликовал ответ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО, в котором, в частности, отметил целесообразность рассмотрения вопроса о возможности определения (совместно с саморегулируемыми организациями) числа займов, выдаваемых одному заемщику, и количества продлений договора займа. Это позволит, по мнению регулятора, снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость.
Таблица 3. Топ-30 регионов по количеству заемщиков, одновременно обслуживающих более одного займа МФИ
Регион |
2 займа |
3 займа |
4 займа |
5 и более займов |
Республика Башкортостан |
17 528 |
6 760 |
3 036 |
1 446 |
Свердловская область |
16 208 |
5 900 |
2 339 |
1 074 |
Республика Татарстан |
10 706 |
4 067 |
1 807 |
929 |
Челябинская область |
21 045 |
5 697 |
2 019 |
823 |
г. Москва |
8 400 |
3 406 |
1 789 |
1 054 |
Ростовская область |
7 951 |
2 699 |
1 048 |
538 |
г. Санкт-Петербург |
6 317 |
2 703 |
1 410 |
774 |
Красноярский край |
6 406 |
1 867 |
786 |
363 |
Пензенская область |
3 008 |
1 082 |
490 |
243 |
Кемеровская область |
8 044 |
2 436 |
826 |
392 |
Московская область |
8 000 |
2 815 |
1 379 |
771 |
Кировская область |
4 029 |
1 449 |
639 |
309 |
Пермский край |
8 269 |
2 222 |
916 |
422 |
Алтайский край |
5 479 |
2 507 |
681 |
247 |
Нижегородская область |
7 520 |
2 244 |
908 |
441 |
Самарская область |
6 062 |
2 165 |
907 |
435 |
Краснодарский край |
6 399 |
2 105 |
835 |
432 |
Чувашская Республика |
3 249 |
1 192 |
505 |
240 |
Оренбургская область |
5 165 |
1 722 |
768 |
344 |
Республика Саха (Якутия) |
3 001 |
878 |
333 |
172 |
Ленинградская область |
2 838 |
1 011 |
454 |
217 |
Удмуртская Республика |
4 524 |
980 |
378 |
172 |
Волгоградская область |
3 187 |
1 087 |
497 |
241 |
Белгородская область |
2 961 |
815 |
344 |
165 |
Саратовская область |
4 509 |
1 535 |
597 |
316 |
Республика Карелия |
2 587 |
957 |
421 |
205 |
Брянская область |
2 272 |
704 |
298 |
134 |
Воронежская область |
2 784 |
903 |
463 |
263 |
Томская область |
3 012 |
977 |
397 |
154 |
Тульская область |
2 253 |
724 |
352 |
167 |
Подробную информацию о рынке микрофинансирования по итогам 2015 года можно посмотреть на сайте НБКИ
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2016 года Бюро консолидирует информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3350 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 76 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.
Источник: НБКИ