Проценты по микрозаймам приземлили
Поправки в закон о микрофинансовых организациях не позволят держать граждан в пожизненной кабале.
Вступившие с 29 марта в силу поправки в закон о микрофинансовых организациях не позволят держать граждан в пожизненной кабале. Предельный размер долга по микрозаймам теперь ограничен 30 тысячами рублей, совокупный размер начисленных процентов по ним не должен превышать четырёхкратного размера долга.
Дело в том, что так называемые «кредиты до зарплаты», объявления о которых можно было прочесть чуть ли не на каждом столбе, на деле вели к кредитной кабале доверчивых граждан. К примеру, вы взяли в кредит 5 тысяч рублей. По новым правилам и через год, и через пять лет ваш долг не превысит 20 тысяч. До сегодняшнего дня такие кредиты выдавались и под два процента в день, то есть под 730 процентов годовых (то есть через год вы были бы должны уже 35 тысяч).
«Закон справедливый, и его появление можно только приветствовать. Он не позволит держать низкодоходные категории населения в кредитной кабале, из которой им уже никогда не вырваться. Кстати, в царской России ростовщичество было уголовным преступлением, а у нас сегодня это процветающий бизнес», — сказал «Парламентской газете» сенатор Олег Казаковцев.
Закон правильный, но надо понимать, что люди лезли в кабалу не от хорошей жизни, заметил эксперт Высшей школы экономики Эмиль Мартиросян. Действительно, услуги микрофинансовых организаций показывают рост уже 18 месяцев подряд. И это несмотря на то, что в СМИ почти каждый день нам рассказывают очередную историю безутешного должника, который не знает, как защититься от кредиторов.
«Рост деловой активности в сегменте микрокредитования почти всегда находится в противофазе с ростом доходов домашних хозяйств, а доходы семей снижаются уже 16 месяцев подряд (с ноября 2014 года)», — добавил Мартиросян. Он опасается, что рынок микрокредитования уйдёт в тень и станет ещё более криминальным.
А вот беспокойство сенатора Олега Казаковцева связано с другой, пока нерешённой проблемой. Закон прекращает практику закабаления граждан микрофинансовыми организациями, однако неясно, что делать с долгами годичной давности, на которые продолжают начисляться безумные проценты. Об этих случаях в законе ничего не говорится, поскольку обратной силы он, как известно, не имеет. По мнению Казаковцева, нужна работа с судейским корпусом (возможно решение пленума Верховного суда), чтобы суды перестали выдавать решения, обязывающие граждан выплачивать безумные ростовщические проценты.
Микрофинансовая или микрокредитная?
Другая важная новелла принятого закона связана с тем, что деньги частных инвесторов — физлиц смогут привлекать далеко не все кредитные организации. Привлекать деньги физических или юридических лиц смогут только микрофинансовые организации. Правда, при этом размер их уставного фонда должен превышать 70 миллионов рублей. Кроме того, микрофинансовые организации войдут в обязательный реестр Центробанка и будут подчиняться всем его указаниям. Они смогут выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, тогда как микрокредитные организации — не более 500 тысяч. Микрофинансовые организации также смогут выдавать займы через Интернет на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей. Однако для их выдачи придётся идентифицировать клиента в банке, с которым заключён соответствующий договор.
«Несомненно, новые требования помогут сделать рынок микрокредитования более прозрачным и доступным. Улучшение условий кредитования должно привести к уменьшению просроченных кредитов, облегчить доступ к заёмным средствам. В целом вступившие в силу поправки сделают рынок микрокредитования более цивилизованным», — замечает член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Сергей Чижов.
«По задумке законодателя, теперь микрокредитная организация должна сообщать клиенту, к какому разряду она себя относит: микрофинансовому или микрокредитному. Исходя из полученной информации, заёмщику будет проще понять, с компанией какого уровня надёжности он имеет дело», — комментирует депутат. Он напомнил, что в 2015 году Банк России выявил порядка 500 микрофинансовых организаций, работающих без лицензии. Всего за прошлый год Центробанком за различные нарушения было ликвидировано почти 900 микрофинансовых организаций.
Коллекторам просьба не беспокоиться
«Принятый закон является сегментом системы, которая призвана оздоровить кредитный рынок», — согласен Олег Казаковцев. Он напоминает, что закон о коллекторской деятельности (среди авторов — спикеры обеих палат парламента), который в настоящее время находится на рассмотрении Госдумы, содержит важные положения, регулирующие общение коллектора с должником. Теперь оно может стать возможным только с согласия самого должника, которое устанавливается при подписаниии договора. Эти требования в полной мере распространяются и на займы в микрокредитных организациях.
«Это положит конец коллекторскому беспределу, который чаще всего происходил как раз в сфере микрокредитования», — замечает Олег Казаковцев, однако, по его мнению, с заёмщиков никто не снимает обязанности читать внимательно кредитный договор.
Автор: Алексей Никишин Источник: Парламентская газета