Занять до зарплаты будет не у кого
Президент Владимир Путин намерен искоренить в России черный рынок «займов до зарплаты». Речь идет о полукриминальных или бывших криминальных сообществах, ушедших в тень после вступления в силу закона «О потребительском кредите»
Президент Владимир Путин поручил Банку России и Генеральной прокуратуре активизировать борьбу с нелегальными потребительскими займами. «Правительству совместно с Генеральной прокуратурой и Банком России разработать и реализовать комплекс мероприятий, направленных на выявление и пресечение нелегальной деятельности организаций и граждан по предоставлению потребительских займов», - говорится в опубликованном на сайте Кремля перечне поручений. Доложить о результатах ведомства должны до 1 июня.
Российские банки существенно уменьшили долю одобряемых заявок населения на кредиты, в результате рост кредитования в 2014 году замедлился до показателей посткризисного 2010 года - 14%. При этом просроченная задолженность установила, по данным компании «Секвойя кредит консолидейшн», пятилетний рекорд по темпам роста – 58%. В такой ситуации граждане просто вынуждены обращаться для погашения старых кредитов или за «займами до зарплаты» в небанковские организации, среди которых, как выясняется, немало мошенников.
Начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута не смог назвать долю рынка компаний, выдающих нелегальные займы. «Банк России осуществляет надзор за МФО и другими участниками регулируемого микрофинансового рынка, официальные данные относительно доли нелегального рынка отсутствуют», - пояснил он «Эксперт Online».
Главным риском заемщиков, связавших себя обязательствами с такими компаниями, представитель ЦБ считает тот факт, что нелегальные кредиторы полностью игнорируют нормы закона «О потребительском кредите (займе)», установившем ряд требований к профессиональным кредиторам в целях защиты прав потребителей финансовых услуг. Соответственно, обращаясь к таким кредиторам, заемщик остается незащищенным и может быть введен в заблуждение относительно условий получения займа и условий договора. Существует также риск, что гражданин может пострадать от недобросовестных действий кредитора/коллектора по взысканию задолженности. При этом ставки неконтролируемых кредиторов значительно выше.
Для очистки рынка от «черных» кредиторов установлен запрет на рекламу их услуг, введена административная ответственность за подобную незаконную деятельность, перечисляет Михаил Мамута. «Обязанность возбуждать дела о подобных административных правонарушениях возложена на прокуратуру. Одним из эффективных инструментов по борьбе с нелегальным кредитным рынком на основании поручения президента мог бы стать постоянный общественный контроль при методической поддержке Банка России и при условии надлежащего прокурорского надзора», считает он.
Закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 1 июля 2014 года, положил конец существованию так называемых «серых» микрофинансовых компаний, запретив оказание этой услуги непрофессиональным кредиторам, напоминает вице-президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Елена Стратьева. «На тот момент доля таких компаний на рынке микрокредитования оценивалась в 38-42%. И о расцвете нелегального бизнеса можно было судить по столбам и стенам, оклеенным их рекламой. С тех пор многие легализовались, пополнив реестр микрофинансовых организаций (МФО), который ведет Банк России, или зарегистрировавшись в качестве кредитного кооператива. Однако часть «серых» компаний ушла в тень и теперь представляет большую опасность для тех заемщиков, которые рискнуть связать себя с ними обязательствами. Поскольку они вне закона, их методы работы с должниками наверняка заинтересуют правоохранительные органы. К тому же, естественно, чем чернее компания, тем выше у нее ставки», - пояснила она «Эксперт Online».
Речь идет о полукриминальных или бывших криминальных сообществах, подтверждает гендиректор интернет-портала займов бизнесу «Город Денег» Юлиан Лазовский: «Ростовщический бизнес существовал всегда и везде и, видимо будет существовать даже подпольно. Никакого отношения к МФО такие компании не имеют, это просто люди, нарушающие закон, и дело даже не в процентах, а в способах сбора долгов, которые там практикуются. Их доля на рынке сейчас не больше 5-10%, и их клиенты – тоже своеобразные люди, часто без документов, регистрации. Основные проблемы от такого рода кредиторов – повышение уровня преступности в районе их действий».
Отличить «черных» кредиторов от зарегистрированной МФО, по словам Юлиана Лозовского, просто – у компании должен быть офис, сайт, стационарный телефон: «Расположение офиса и его внешний вид уже многое скажут потенциальному заемщику. Если в объявлении указан мобильный номер – это, скорее всего, недобросовестные кредиторы. Но иногда МФО тоже дают такие объявления, чтобы охватить большую аудиторию».
Проблема существования нелегального рынка кредитования остается актуальной, говорит руководитель проекта «За права заемщиков», зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов. «В связи с тем, что легальные кредитные институты – банки, микрофинансовые организации – в условиях нестабильности на финансовом рынке отказывают подавляющему большинству заявителей на потребительские кредиты, популярность обращения граждан в теневой сегмент растет. Многие ищут возможность перекредитоваться, чтобы обслуживать ранее взятые на себя кредитные обязательства. Это не может не беспокоить, ведь это зона, в которой граждане и организации действуют вне законодательного пространства. Помимо этого, там работают посредники и мошенники», - пояснил он. По его словам, правоохранительные органы, к сожалению, получают немного обращений граждан по этой проблеме, и поручение президента поможет в борьбе с нелегальным рынком потребительских кредитов.
Игорь КАЛИНОВСКИЙ
Источник: Эксперт Online