Сообщение

Спасибо, Ваш запрос отправлен!

Связаться с компанией

Восстановление пароля
Введите ваш e-mail
Я вспомнил свой пароль!
Проверьте e-mail, пожалуйста!
Во сколько баллов
вы оцениваете наш портал?
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Спасибо за Ваше мнение!
04 мая 2016, 15:32
Актуальные новости 196

Микрофинансы под ударом

«Сектор микрофинансирования в последние два-три года растет значительно быстрее, чем банковский»,— заявил на межрегиональной конференции «Региональные стратегии банков — 2016» в Ростове-на-Дону Александр Арифов, первый заместитель председателя правления Руна-банка и председатель совета директоров МФО «Центурион капитал». Однако переход МФО под регулирование ЦБ и экономический кризис делают бизнес микрофинансовых организаций менее рентабельным. Что следует предпринять МФО, чтобы выжить в новых условиях?

Цена регулирования

В 2012–2013 годах значительную часть доходов МФО составляли штрафные санкции, которые начислялись на небольшие суммы займов. В 2014 году рынок МФО перешел под контроль Центробанка. В результате принятых регулятором мер с рынка ушла откровенно ростовщическая модель бизнеса.

Конечно, и сегодня бывают одиозные случаи, когда сотрудники МФО и коллекторы ведут себя совершенно нецивилизованно. Таких игроков должны выводить с рынка правоохранительные органы. К сожалению, даже не всегда они оперативно реагируют на заявления СРО «Мир» о нарушениях законодательства.

Однако в целом можно сказать, что саморегулирование на рынке МФО может эффективно работать. СРО «Мир» уже исключило из реестра 17 микрофинансовых организаций как раз из-за нарушения ими правил цивилизованной работы на рынке.

Важное отличие МФО от банков — банки работают в основном на привлеченных ресурсах. Поэтому риски банков для общества несравнимо выше, чем у МФО. Ведь в МФО основные риски несут не кредиторы, а владельцы. Поэтому регулирование рынка МФО не должно быть настолько же строгим, как регулирование банков. Однако именно сегодня сектор микрофинансовых организаций сталкивается с целым рядом новых для него, но очень серьезных проблем.

В первую очередь речь идет об изменениях в законодательстве, которые ужесточают правила работы МФО. Сюда относятся ограничения в предельной величине полной стоимости займа в соответствии с ежеквартальным расчетом Центробанка. При этом показатели ПСК значительно снижаются из квартала в квартал. А с 29 марта 2016 года начинает действовать и 407-ФЗ, в котором обозначен предельный размер начислений процентов и штрафов по займу в размере четырехкратной суммы займа.

МФО необходимо подключаться к электронной системе взаимодействия с Банком России, которая требует наличия личного кабинета и ежедневного мониторинга сообщений. Также необходимо создавать службу внутреннего контроля с целью соблюдения антиотмывочного законодательства. Центробанк установил и сроки перехода МФО на единый план счетов и стандарты бухучета по МСФО, также подразумевающий значительные организационные затраты.

В результате затраты МФО на внедрение регуляторных норм все время растут. Рентабельность же работы МФО от выполнения всех этих требований постоянно снижается, и для небольших организаций уже приблизилась к критической отметке.

Доходность бизнеса падает

Кроме того, сегодня в связи с серьезными проблемами в экономике значительно снижаются реальные доходы и платежеспособность заемщиков МФО. Падение реальной зарплаты россиян происходит с середины 2014 года, и в настоящий момент в среднем составило около 10%.

Привлечение финансирования — еще одна серьезная проблема для МФО. На середину 2015 года 15% средств МФО, входящих в СРО «Мир», составляли собственные средства учредителей, 18% — кредиты банков и займы небанковских финансовых организаций и 2% — займы физлиц — квалифицированных инвесторов.

Однако в реальности банки сейчас исключительно редко выдают кредиты коммерческим микрофинансовым организациям. А те 18% кредитов банков, которые названы ранее,— в подавляющей доле кредиты МСП-банка, и предоставлены они некоммерческим МФО. Между тем коммерческие МФО тоже остро нуждаются в банковском финансировании, которое позволило бы им нарастить долю займов малому бизнесу в своих портфелях.

Возрастает конкуренция и между самими микрофинансовыми организациями. На 1 июля 2015 года из 3500 МФО портфель займов менее 10 млн рублей имело 1800 микрофинансовых организаций, а портфель займов более 300 млн рублей — около 300 МФО. В результате конкуренции с рынка уйдут в первую очередь малые МФО.

По итогам 2014 года значительная часть МФО была убыточна. По итогам 2015 года доля убыточных МФО станет еще больше. Основная причина — ужесточение регулирования. Это может привести к массовому появлению «усталых собственников» не только среди владельцев банков, но и среди владельцев МФО.

В результате такой политики уйти в серую зону может 4,5 миллиона заемщиков МФО. Ведь сегодня банки не готовы кредитовать таких клиентов. Если уничтожить рынок микрофинансирования, эти люди все равно не смогут получить ссуды в банках и вынуждены будут пользоваться услугами нелегальных ростовщиков.

По данным исследования Российского микрофинансового центра, из числа опрошенных МФО 40% признались, что вообще не имеют системы управления рисками. Более 85% МФО не имеют реестра рисков, не ведут статистику по уже реализовавшимся рискам. И всего лишь 2% из числа опрошенных имеют четкую стратегию развития системы управления рисками.

Александр Арифов подчеркнул, что основной путь выживания и продолжения прибыльной работы МФО в условиях ужесточения как внешней среды, так и требований Центробанка — именно создание и постоянное совершенствование системы управления рисками.

 

Автор: Владислав ЛЕЙБОВ                       Источник: Bankir.ru

Поделиться :

Запросить доступ