Самый активный рост кредитных портфелей зафиксирован в Приволжском федеральном округе
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро оценили объемы региональных кредитных портфелей по итогам I кв. 2016 г. на основании данных более чем 600 крупнейших кредитных организаций.
Общий портфель розничных кредитов продемонстрировал незначительную положительную динамику, увеличившись с начала года на 0,6% до 9,1 трлн. руб. Этому поспособствовало в том числе и оживление кредитной активности населения в I кв. 2016 г., по итогам которого банки выдали 5,15 млн. кредитов общим объемом более 606 млрд. руб.
Позитивная динамика прироста объемов кредитных портфелей была зафиксирована в 35 регионах России, однако только в 17 из них рост превысил среднее значение.
Наиболее активно росли кредитные портфели банков в Приволжском федеральном округе: Марий-Эл (3,85%), Мордовии (3,66%), Чувашии (3,63%), Татарстане (2,95%) и в столичном регионе (2,93%).
По итогам I кв. 2016 г. Марий-Эл, Чувашия и Мордовия увеличили объемы кредитования на 80-100% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Скорее всего это связано с рядом причин, в том числе с невысоким уровнем охвата экономически-активного населения розничными кредитами. Менее 45% работающих граждан этих регионов имеют открытые кредиты, в среднем по России этот показатель составляет 60%. При этом в республиках достаточно высока доля промышленных предприятий и работников бюджетной сферы. Возможно, банки, действующие в регионе, предлагают специальные условия кредитования для таких клиентов с целью стимуляции спроса. Москва и Татарстан по итогам I кв. 2016 г. вошли в десятку наиболее кредитно-активных регионов России, что и обусловило рост кредитных портфелей.
Самое сильное снижение объемов кредитных портфелей отмечается в Карачаево-Черкесии (-4,03%), Чеченской респ. (-2,85%), Чукотском АО (-2,40%), Бурятии (-2,32%), респ. Алтай (-2,24%) и в Калмыкии (-2,17%).
Алтай, Калмыкия и Бурятия являются одними из самых сильно закредитованных регионов. Более 75% экономически-активного населения в этих регионах имеют открытые кредиты, в среднем на 1 заемщика приходится 1,8-2 открытых кредитов, а показатель PTI (соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу заемщика) превышает 50%. Также Карачаево-Черкесия, Бурятия и Калмыкия отличаются плохой платежной дисциплиной, что сказывается на кредитных стратегиях банков в этих субъектах РФ.
Чукотка и Чечня, хоть и отличаются хорошей платежной дисциплиной и низким уровнем закредитованности заемщиков, по-прежнему остаются регионами с невысокой кредитной активностью населения и минимальным уровнем проникновения розничного кредитования.
Регион (в порядке убывания) |
Объем кредитного портфеля на 01.04.2016, руб. |
Прирост c начала года, % |
Марий Эл |
20 434 201 798р. |
3,85% |
Мордовия |
24 073 934 735р. |
3,66% |
Чувашия |
40 420 922 573р. |
3,63% |
Татарстан |
130 713 335 805р. |
2,95% |
Москва и Московская обл. |
2 294 876 523 477р. |
2,93% |
Хакасия |
20 456 495 723р. |
2,35% |
Нижегородская обл. |
134 110 538 970р. |
2,24% |
Владимирская обл. |
47 996 105 626р. |
1,97% |
Кировская обл. |
48 865 594 214р. |
1,67% |
Тюменская обл. |
102 187 364 900р. |
1,43% |
Красноярский край |
136 173 328 899р. |
1,34% |
Удмуртия |
88 326 579 070р. |
1,02% |
Тамбовская обл. |
42 766 019 804р. |
0,97% |
Северная Осетия |
22 156 999 061р. |
0,80% |
Магаданская обл. |
22 441 379 284р. |
0,77% |
Ярославская обл. |
63 833 648 764р. |
0,74% |
Липецкая обл. |
51 199 341 049р. |
0,61% |
Воронежская обл. |
100 830 436 775р. |
0,58% |
Алтайский край |
116 677 081 105р. |
0,47% |
Калужская обл. |
59 086 176 330р. |
0,41% |
Тыва |
13 669 993 545р. |
0,31% |
Санкт-Петербург и Ленинградская обл. |
786 991 316 447р. |
0,26% |
Ульяновская обл. |
64 735 796 653р. |
0,26% |
Тверская обл. |
62 084 565 061р. |
0,22% |
Астраханская обл. |
53 942 576 979р. |
0,20% |
Самарская обл. |
163 787 328 066р. |
0,18% |
Калининградская обл. |
46 839 584 641р. |
0,17% |
Смоленская обл. |
44 379 667 489р. |
0,13% |
Курская обл. |
52 289 477 220р. |
0,11% |
Волгоградская обл. |
113 320 354 705р. |
0,08% |
Костромская обл. |
29 676 669 991р. |
0,07% |
Белгородская обл. |
67 440 435 787р. |
0,06% |
Вологодская обл. |
60 452 375 928р. |
0,05% |
Псковская обл. |
28 904 405 616р. |
-0,03% |
Саратовская обл. |
112 014 158 928р. |
-0,04% |
Саха (Якутия) |
121 003 079 218р. |
-0,11% |
Ивановская обл. |
41 858 232 793р. |
-0,15% |
Архангельская обл. |
67 691 606 466р. |
-0,16% |
Пензенская обл. |
60 046 998 314р. |
-0,16% |
Краснодарский край |
270 141 893 948р. |
-0,19% |
Новосибирская обл. |
177 761 800 428р. |
-0,21% |
Рязанская обл. |
59 585 201 306р. |
-0,23% |
Кемеровская обл. |
143 635 624 852р. |
-0,24% |
Тульская обл. |
71 320 893 971р. |
-0,25% |
Ростовская обл. |
186 910 261 461р. |
-0,40% |
Омская обл. |
103 733 723 626р. |
-0,42% |
Оренбургская обл. |
112 559 544 414р. |
-0,46% |
Брянская обл. |
59 476 327 827р. |
-0,51% |
Орловская обл. |
31 967 672 756р. |
-0,56% |
Свердловская обл. |
281 365 898 015р. |
-0,60% |
Новгородская обл. |
28 541 955 492р. |
-0,68% |
Курганская обл. |
47 013 872 419р. |
-0,78% |
Челябинская обл. |
204 357 851 717р. |
-0,80% |
Ставропольский край |
122 161 335 795р. |
-0,80% |
Коми |
68 751 716 695р. |
-0,86% |
Башкортостан |
218 735 666 632р. |
-0,87% |
Забайкальский край |
62 234 032 765р. |
-0,95% |
Пермский край |
165 512 280 712р. |
-0,97% |
Карелия |
41 451 637 663р. |
-1,12% |
Адыгея |
19 820 372 376р. |
-1,12% |
Томская обл. |
62 285 378 193р. |
-1,13% |
Иркутская обл. |
164 755 295 125р. |
-1,13% |
Ямало-Ненецкий АО |
52 290 863 137р. |
-1,22% |
Амурская обл. |
54 954 063 513р. |
-1,23% |
Ханты-Мансийский АО |
260 089 251 553р. |
-1,24% |
Ингушетия |
5 103 072 491р. |
-1,33% |
Дагестан |
29 069 466 794р. |
-1,39% |
Хабаровский край |
83 590 216 610р. |
-1,44% |
Сахалинская обл. |
30 317 573 319р. |
-1,47% |
Приморский край |
88 538 639 548р. |
-1,65% |
Ненецкий АО |
5 252 827 994р. |
-1,67% |
Кабардино-Балкария |
29 636 652 247р. |
-1,68% |
Мурманская обл. |
48 003 447 903р. |
-1,84% |
Еврейская АО |
9 703 361 891р. |
-1,86% |
Камчатский край |
28 421 323 725р. |
-1,89% |
Калмыкия |
20 803 816 658р. |
-2,17% |
Алтай |
12 019 977 937р. |
-2,24% |
Бурятия |
58 824 431 613р. |
-2,32% |
Чукотский АО |
5 582 363 751р. |
-2,40% |
Чечня |
14 096 950 207р. |
-2,85% |
Карачаево-Черкесия |
19 628 771 587р. |
-4,03% |
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО "Сбербанк России", ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО "Интерфакс". По данным на 1 мая 2015 г. в базе данных ОКБ хранится 206 млн. кредитных историй по более чем 64,5 млн. заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя аутсорсинг процесса обработки кредитных заявок, мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи. Сайт: http://bki-okb.ru
Все сервисы Объединенного Кредитного Бюро предоставляются в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
Контакты: Ольга Яроцкая | grpr@abrc.ru | моб. +7 916 219-17-21