НБКИ: за прошедший год в большинстве регионов РФ ипотека стала доступней
В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. руб., снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года (Таблица 1). Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно «комфортным», а риск дефолта представляется минимальным.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*
|
|
1-е полугодие 2015 г. |
1-е полугодие 2016 года |
Динамика рекомендо-ванного дохода |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
|
В целом по РФ |
1 838,6 |
174,1 |
74,4 |
1 946,1 |
177,2 |
73,2 |
-1,58% |
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).
«От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
|
Регион |
1-е полугодие 2015 г. |
1-е полугодие 2016 года |
Динамика рекомендо-ванного дохода, % |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
|
г. Москва |
4 958,9 |
164,1 |
204,5 |
3 981,70 |
174,2 |
150,7 |
-26,3% |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
2 161,0 |
204,1 |
83,7 |
1 833,40 |
200,4 |
66,4 |
-20,7% |
|
Чукотский автономный округ |
2 116,7 |
177,2 |
85,2 |
1 804,40 |
178,4 |
67,7 |
-20,5% |
|
Республика Карачаево-Черкессия |
1 771,4 |
190,7 |
69,8 |
1 627,10 |
191,8 |
59,7 |
-14,5% |
|
Краснодарский край |
1 821,0 |
175 |
73,6 |
1 716,20 |
179,9 |
64,2 |
-12,7% |
|
Псковская область |
1 611,5 |
162,5 |
66,7 |
1 531,70 |
162,6 |
59,4 |
-10,9% |
|
Волгоградская область |
1 706,4 |
179,3 |
68,4 |
1 653,20 |
179,2 |
62 |
-9,4% |
|
Архангельская область |
1 873,7 |
170,2 |
76,3 |
1 814,20 |
170,3 |
69,2 |
-9,3% |
|
Амурская область |
1 938,3 |
175,8 |
78,2 |
1 884,00 |
176,3 |
71 |
-9,2% |
|
Курская область |
1 525,0 |
172,2 |
61,9 |
1 491,60 |
172,4 |
56,7 |
-8,5% |
|
Камчатский край |
2 223,3 |
169 |
90,8 |
2 160,00 |
165,5 |
83,3 |
-8,3% |
|
Ленинградская область |
1 981,6 |
166,2 |
81,4 |
1 949,30 |
168,3 |
74,7 |
-8,2% |
|
Новгородская область |
1 498,5 |
169,4 |
61,1 |
1 465,30 |
168,2 |
56,2 |
-8,2% |
|
Еврейская автономная область |
1 722,0 |
166,7 |
70,6 |
1 697,00 |
168 |
65,1 |
-7,9% |
|
Вологодская область |
1 422,5 |
168 |
58,2 |
1 421,80 |
172,5 |
54 |
-7,2% |
|
Самарская область |
1 583,0 |
180 |
63,4 |
1 571,00 |
179,3 |
58,9 |
-7,2% |
|
Кемеровская область |
1 392,4 |
166,6 |
57,1 |
1 385,60 |
168,2 |
53,1 |
-7,1% |
|
Чувашская Республика |
1 557,5 |
178,9 |
62,5 |
1 578,20 |
183,6 |
58,7 |
-6,1% |
|
Магаданская область |
2 104,0 |
184,7 |
83,6 |
2 100,20 |
179,7 |
78,6 |
-6,0% |
|
Тверская область |
2 010,1 |
177,3 |
80,9 |
2 027,70 |
178,2 |
76,1 |
-5,9% |
|
Костромская область |
1 376,4 |
170,8 |
56 |
1 383,10 |
170 |
52,8 |
-5,8% |
|
Московская область |
3 060,4 |
174,6 |
123,7 |
3 092,60 |
175,5 |
116,7 |
-5,6% |
|
Республика Саха (Якутия) |
2 208,9 |
171,7 |
89,8 |
2 229,00 |
170,2 |
85 |
-5,3% |
|
Липецкая область |
1 659,4 |
182,7 |
66,2 |
1 690,60 |
184,5 |
62,8 |
-5,2% |
|
Красноярский край |
1 597,8 |
175,1 |
64,5 |
1 627,30 |
175,7 |
61,4 |
-4,9% |
|
Иркутская область |
1 649,1 |
167,6 |
67,5 |
1 678,00 |
168,4 |
64,3 |
-4,8% |
|
Ханты-Мансийский АО - Югра |
2 213,7 |
200,4 |
86,1 |
2 260,00 |
197,7 |
82,1 |
-4,6% |
|
Мурманская область |
1 759,7 |
164,3 |
72,5 |
1 792,50 |
164,9 |
69,2 |
-4,6% |
|
Тамбовская область |
1 778,3 |
176,8 |
71,6 |
1 823,60 |
179,4 |
68,3 |
-4,6% |
|
Ставропольский край |
1 733,4 |
184,3 |
69 |
1 769,90 |
183,8 |
65,8 |
-4,6% |
|
Республика Карелия |
1 616,8 |
164,8 |
66,6 |
1 654,30 |
167,2 |
63,5 |
-4,6% |
|
г. Санкт-Петербург |
2 171,6 |
157,6 |
90,8 |
2 229,40 |
161,6 |
86,7 |
-4,5% |
|
Смоленская область |
1 842,8 |
182,1 |
73,6 |
1 895,70 |
183,8 |
70,5 |
-4,2% |
|
Оренбургская область |
1 500,5 |
194 |
58,9 |
1 543,00 |
193,5 |
56,4 |
-4,1% |
|
Республика Северная Осетия-Алания |
2 025,5 |
182,8 |
80,8 |
2 091,70 |
183,9 |
77,7 |
-3,8% |
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
1 638,8 |
205 |
63,4 |
1 699,00 |
205,9 |
61 |
-3,8% |
|
Хабаровский край |
1 942,7 |
175,1 |
78,5 |
1 999,40 |
174 |
75,7 |
-3,5% |
|
Орловская область |
1 609,8 |
173,9 |
65,2 |
1 686,80 |
181,3 |
63 |
-3,3% |
|
Астраханская область |
1 474,3 |
203,2 |
57,2 |
1 532,90 |
201,1 |
55,4 |
-3,0% |
|
Белгородская область |
1 787,7 |
182,2 |
71,4 |
1 868,80 |
181,8 |
69,7 |
-2,3% |
|
Нижегородская область |
1 702,0 |
170,3 |
69,3 |
1 777,60 |
170,3 |
67,8 |
-2,2% |
|
Калужская область |
1 994,3 |
172,7 |
80,9 |
2 082,50 |
171,9 |
79,2 |
-2,1% |
|
Ямало-Ненецкий автономный округ |
2 492,5 |
219,2 |
95 |
2 640,10 |
221,5 |
93 |
-2,1% |
|
Республика Алтай |
1 464,3 |
172,8 |
59,4 |
1 534,20 |
173,3 |
58,2 |
-2,0% |
|
Новосибирская область |
1 565,3 |
177,8 |
62,9 |
1 660,50 |
181,5 |
62 |
-1,5% |
|
Республика Дагестан |
2 091,4 |
195 |
81,9 |
2 212,70 |
195 |
80,7 |
-1,4% |
|
Свердловская область |
1 687,3 |
178,6 |
67,7 |
1 793,20 |
182,1 |
66,9 |
-1,3% |
|
Воронежская область |
1 550,1 |
181,9 |
61,9 |
1 657,50 |
184,8 |
61,5 |
-0,7% |
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
|
Регион |
1-е полугодие 2015 г. |
1-е полугодие 2016 года |
Динамика рекомендо-ванного дохода, % |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
|
Республика Татарстан |
968,1 |
153,0 |
40,9 |
1 502,7 |
164,1 |
58,1 |
42,1% |
|
Республика Коми |
1 423,4 |
182,4 |
56,8 |
2 056,6 |
188,9 |
75,8 |
33,4% |
|
Челябинская область |
921,1 |
156,9 |
38,6 |
1 289,5 |
164,2 |
49,8 |
29,3% |
|
Республика Хакасия |
1 275,6 |
162,2 |
52,8 |
1 631,6 |
165,2 |
62,9 |
19,2% |
|
Кировская область |
1 066,6 |
174,9 |
43,1 |
1 345,2 |
185,5 |
49,8 |
15,7% |
|
Ярославская область |
1 383,1 |
160,3 |
57,5 |
1 692,3 |
168,1 |
64,9 |
12,9% |
|
Удмуртская Республика |
1 184,6 |
171,5 |
48,1 |
1 428,1 |
176,6 |
53,8 |
11,7% |
|
Брянская область |
1 664,9 |
173,3 |
67,5 |
1 991,0 |
175,1 |
75,2 |
11,5% |
|
Ульяновская область |
1 355,6 |
176,4 |
54,6 |
1 561,1 |
177,8 |
58,7 |
7,4% |
|
Ивановская область |
1 439,8 |
160,4 |
59,8 |
1 662,3 |
165,7 |
64,1 |
7,1% |
|
Сахалинская область |
2 408,5 |
171,8 |
97,8 |
2 745,2 |
171,2 |
104,5 |
6,8% |
|
Курганская область |
1 406,9 |
197,1 |
55,0 |
1 596,7 |
198,0 |
58,0 |
5,5% |
|
Пермский край |
1 410,0 |
178,4 |
56,6 |
1 601,1 |
182,5 |
Поделиться :
Запросить доступ | |