Должник-2016: мифы и реальность

Эксперты коллекторского агентства «Сентинел» провели анализ рынка взыскания и составили портрет современного должника, отследив произошедшие изменения за 2015 – 2016 гг. В ходе исследования удалось развенчать мифы, касающиеся типовых представлений о платежном поведении российских должников в зависимости от пола, возраста и ряда других характеристик. 

      На I полугодие 2016 г. в тройку лидеров по наибольшему числу проживающих там неплательщиков вошли Московский регион, Свердловская и Кемеровская области. Регионы с наименьшим количеством должников – Чукотский АО, Ненецкий АО, Усть-Ордынский и Бурятский АО, Магаданская область. (Рис.1). Такое распределение свидетельствует о том, что доля должников из благополучных и средне благополучных регионов превышает процент должников из областей с низким уровнем жизни, что обусловлено прежде всего доступностью финансовых услуг и желанием местных жителей поддерживать комфортный уровень жизни.

Распределение должников по региональному признаку

Рис.1

      Собирательный портрет должника

Рис.2

 Перейдём к самым распространённым мифам. Миф первый: самая низкая платежная дисциплина – у молодых заемщиков.

          Доля должников в возрасте от 30 до 40 лет составила 46,38% в первом полугодии 2016 г., что на 3,26% больше, чем в 2015 г. Это самая большая по численности категория должников, что объясняется наибольшей активностью граждан данного возраста: люди работают, создают семьи, приобретают недвижимость и автомобили, путешествуют, вкладывают деньги в образование детей. В то же время, именно для них характерны наибольшие риски – потеря работы или непредвиденное снижение дохода. Средний долг таких граждан увеличился в текущем году на 2 741 руб. и составил 72 474 руб.

         Доля должников до 25 лет составила 8,59%, что на 4,21 % меньше, чем в прошлом году. Средняя сумма их долга также незначительно снизилась, дойдя до 44 491 руб.

         С точки зрения платежного поведения возрастная категория до 25 лет является самой «отзывчивой» на коммуникацию со стороны взыскателей и отличается высокой дисциплиной в платежном поведении после выхода на просрочку. Следующая за ней категория - 60+. А вот должники 30-45 лет самые недисциплинированные плательщики, они неохотно идут на контакт и реже выплачивают долги. (Рис.3).

Распределение платящих должников по возрасту

                                                                                                  Рис.3

Миф второй: женщины возвращают долги лучше мужчин

          На конец первого полугодия 2016 г. объем просроченных кредитов у мужчин и женщин вырос на 6% и 8% соответственно и составил 51% у должников женского пола против 49% у мужского пола. Сумма среднего долга у мужчин выше, чем у женщин, на 30%, а средний платеж – больше на 63%.  Средний долг у женщин в 2016 г. на 18 344 руб. меньше, чем у должников-мужчин. (рис. №4).

          При этом дамы активнее приросли в сумме долга, чем в сумме среднего платежа, мужчины же стали платить лучше, погашая больший процент от суммы долга.

Распределение должников по гендерному признаку

Рис.4

 

Миф третий: специалисты финансовой отрасли умеют правильно распоряжаться деньгами

По состоянию на 1 сентября 2016 г. средняя сумма долга специалистов финансовой сферы составила 72 300 руб. Это самый высокий показатель среди работников различных отраслей. Эффективность взыскания с таких заемщиков за первые 90 дней с момента выхода на просрочку составляет всего 7% от общего долга.

         Наименьший размер среднего долга и высокая эффективность взыскания наблюдаются у заемщиков из военно-промышленного комплекса (ВПК), чей средний долг не превышает 27 354 руб. (Рис. №5).

        «Специалисты бюджетной сферы – традиционно самые дисциплинированные и добросовестные заемщики. Несмотря на невысокий, но стабильный уровень дохода, они, как правило, признают свой долг и стараются как можно скорее его погасить. Основной причиной возникновения просроченной задолженности среди данной части населения является падение платежеспособности в связи с ростом цен на товары и услуги и сокращением реального уровня дохода», – дополняет статистику Председатель Правления компании «Сентинел» Ольга Мазурова.     

Отрасль занятости должников

Рис. 5

 

Миф четвёртый: знаки зодиака стихии Огонь наиболее склонны к риску

           Эксперты компании проанализировали даты рождения должников и развенчали сложившееся мнение о том, что знаки зодиака стихии Огня наиболее склонны к риску. Исследование показало, что наибольшая доля неплательщиков приходится на три зодиакальных знака: Рак, Козерог и Телец. Согласно статистике, наименее подвержены риску Лев, Стрелец и Весы. 

 

Распределение должников по знакам зодиака  

      

Рис. 6

 

 

Контакты:

Лопухова Виктория, Пресс-секретарь «Сентинел Кредит Менеджмент»

Т.:  +7 (495) 974 25 15 доб. 026 1158          E-mail.:  VLopukhova@sentinelcredit.ru