НБКИ: ситуация с просроченной задолженностью близка к стабилизации

В сегментах потребкредитов, кредитных карт и автокредитов рост просроченной задолженности замедлился, а просрочка по ипотеке сокращается 

По предварительным оценкам, основанным на данных от 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-апреле 2017 года темпы роста просроченной задолженности почти по всем видам розничных кредитов серьезно замедлились, а просрочка по ипотеке демонстрирует снижение. Так, по сравнению с 4 кварталом 2016 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов по кредитным картам увеличилась на 0,5 процентных пункта до 19,4%, по кредитам на покупку потребительских товаров – на 0,2 п.п до 21,9%, а по автокредитам - на 0,3 п.п. до 9,9%. В свою очередь просрочка свыше 30 дней по ипотечным кредитам снизилась на 0,4 п.п. до 3,5% (Диаграмма 1). Что касается просроченной задолженности по ипотечным кредитам свыше 90 дней, то в апреле она составила 2,7%, практически не изменившись с начала 2017 года. 

Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности свыше 30 дней по видам розничным кредитов в 2016-2017 гг.

Самая серьезная динамика роста доли просроченной задолженности к общему объему действующих кредитов на покупку потребительских товаров (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) отмечена в Омской области (+2,0 п.п.), Республике Татарстан (+1,7 п.п.) и Волгоградской области (+1,7 п.п.), а снижение данного показателя – в Челябинской области (-0,4 п.п.), Пермском крае (-0,2 п.п.) и Ленинградской области (-0,1 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 0,3 и 0,5 п.п. соответственно  (Таблица 1).

Доля просрочки по кредитным картам сильнее всего выросла в Республике Башкортостан (+2,6 п.п.), Ставропольском (+2,3 п.п.) и Пермском (+1,8 п.п.) краях, а больше всего снизилась - в Республике Бурятия (-1,4 п.п.), Красноярском крае       (-1,0 п.п.) и Воронежской области (-0,8 п.п).  В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 0,6 и 0,7 п.п. соответственно  (Таблица 2). 

В сегменте автокредитования наивысший рост доли просрочки продемонстрировали Владимирская (+2,7 п.п.), Московская (+2,0 п.п.) и Вологодская (+1,4 п.п.) области, а самое серьезное снижение – Кемеровская (-0,7 п.п.) и Белгородская (-0,5 п.п.) области, а также Ханты-Мансийский АО (-0,5 п.п.) и Пермский край (-0,5 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 0,8 п.п. (Таблица 3).

В свою очередь, в сегменте ипотеки лидерами роста просрочки свыше 30 дней стали Республика Башкортостан и Тюменская область (на 0,3 п.п.), а самое большое снижение  доли просроченной задолженности было зафиксировано в Московской области (-0,8 п.п.), а также в Приморском крае (-0,5 п.п.) и Москве      (-0,5 п.п.). В Санкт-Петербурге данный показатель снизился на 0,4 п.п. (Таблица 4).

«Пик роста просроченной задолженности был пройден в 2015-2016 гг. и в ситуации с «плохими» долгами наступила определенная стабилизация, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом объемы «плохих» долгов все еще остаются довольно значительными, хотя темпы их роста серьезно замедлились, а в случае с ипотекой даже сокращаются. Поэтому кредиторы продолжают внимательно следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем  своих заемщиков с действующими обязательствами. Важно, что новые данные и решения НБКИ позволяют кредиторам проводить детализированную оценку риск-профиля заемщиков и управлять рисками. По нашему мнению, одним из основных факторов, продолжающих генерировать небольшой рост просрочки, остается снижение реальных доходов населения».

 

 

Приложение

Таблица 1. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов на покупку потребительских товаров в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах

	По регионам	4 квартал 2016	январь-апрель 2017	Изменение, в п.п.
1	Омская область	30,1	32,1	2,0
2	Республика Татарстан	17,0	18,7	1,7
3	Волгоградская область	26,3	27,9	1,7
4	Ростовская область	26,1	27,3	1,2
5	Самарская область	23,8	24,9	1,0
6	Ставропольский край	29,4	30,5	1,0
7	Владимирская область	25,2	26,0	0,9
8	Саратовская область	26,5	27,3	0,8
9	Воронежская область	24,3	25,0	0,6
10	Нижегородская область	20,7	21,3	0,5
11	Краснодарский край	24,6	25,2	0,5
12	Новосибирская область	20,3	20,8	0,5
13	Ханты-Мансийский АО - Югра	10,2	10,7	0,5
14	г. Санкт-Петербург	19,9	20,4	0,5
15	Московская область	17,1	17,5	0,5
16	Архангельская область	20,0	20,4	0,4
17	Белгородская область	23,9	24,3	0,4
18	Красноярский край	25,8	26,1	0,3
19	г. Москва	14,7	15,0	0,3
20	Иркутская область	26,7	27,0	0,3
21	Свердловская область	20,5	20,8	0,3
22	Кемеровская область	24,4	24,7	0,2
23	Республика Башкортостан	24,5	24,8	0,2
24	Удмуртская Республика	18,9	19,1	0,2
25	Оренбургская область	23,5	23,7	0,2
26	Алтайский край	22,3	22,4	0,1
27	Приморский край	24,0	24,0	0,0
28	Ленинградская область	20,2	20,2	-0,1
29	Пермский край	23,2	23,0	-0,2
30	Челябинская область	21,6	21,2	-0,4

 

Таблица 2. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов по кредитным картам в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах

	По регионам	4 квартал 2016	январь-апрель 2017	Изменение, в п.п.
1	Республика Башкортостан	35,8	38,4	2,6
2	Ставропольский край	27,5	29,9	2,3
3	Пермский край	21,6	23,4	1,8
4	Республика Татарстан	18,8	20,5	1,7
5	Кемеровская область	29,3	30,9	1,6
6	Саратовская область	24,5	26,0	1,4
7	Новосибирская область	15,2	16,6	1,4
8	Челябинская область	21,1	22,4	1,3
9	Свердловская область	18,1	19,4	1,3
10	Волгоградская область	22,3	23,6	1,2
11	Оренбургская область	24,0	25,2	1,1
12	Республика Саха (Якутия)	18,2	19,3	1,1
13	Приморский край	17,9	18,9	1,0
14	Алтайский край	24,6	25,6	0,9
15	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	21,4	22,2	0,8
16	Ханты-Мансийский АО - Югра	13,1	13,9	0,8
17	Московская область	12,6	13,3	0,8
18	г. Санкт-Петербург	10,1	10,8	0,7
19	г. Москва	7,6	8,3	0,6
20	Самарская область	18,4	19,0	0,6
21	Омская область	23,0	23,6	0,5
22	Нижегородская область	18,3	18,8	0,5
23	Ленинградская область	17,8	18,2	0,4
24	Ростовская область	23,8	23,9	0,0
25	Иркутская область	24,0	23,7	-0,3
26	Краснодарский край	24,5	24,2	-0,3
27	Хабаровский край	20,7	20,0	-0,6
28	Воронежская область	21,6	20,8	-0,8
29	Красноярский край	24,0	23,0	-1,0
30	Республика Бурятия	42,8	41,4	-1,4

 

Таблица 3. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему автокредитов в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах

	По регионам	4 квартал 2016	январь-апрель 2017	Изменение, в п.п.
1	Владимирская область	12,2	14,9	2,7
2	Московская область	11,9	13,9	2,0
3	Вологодская область	12,7	14,1	1,4
4	Ленинградская область	10,9	12,0	1,1
5	г. Санкт-Петербург	6,9	7,7	0,8
6	г. Москва	7,9	8,7	0,8
7	Воронежская область	11,6	12,4	0,7
8	Самарская область	7,4	7,7	0,3
9	Новосибирская область	13,5	13,8	0,3
10	Астраханская область	10,5	10,8	0,3
11	Нижегородская область	7,1	7,3	0,2
12	Оренбургская область	10,1	10,4	0,2
13	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	10,9	11,2	0,2
14	Волгоградская область	10,3	10,5	0,2
15	Саратовская область	12,0	12,2	0,2
16	Липецкая область	11,7	11,8	0,1
17	Рязанская область	7,1	7,2	0,0
18	Ростовская область	10,0	10,0	0,0
19	Кировская область	8,1	8,1	0,0
20	Республика Татарстан	6,6	6,5	-0,1
21	Ставропольский край	10,9	10,8	-0,2
22	Республика Башкортостан	10,4	10,2	-0,2
23	Краснодарский край	10,6	10,3	-0,2
24	Удмуртская Республика	7,7	7,4	-0,3
25	Свердловская область	9,0	8,6	-0,3
26	Челябинская область	10,0	9,7	-0,4
27	Пермский край	10,2	9,7	-0,5
28	Ханты-Мансийский АО - Югра	7,0	6,5	-0,5
29	Белгородская область	8,5	8,0	-0,5
30	Кемеровская область	11,9	11,3	-0,7

 

Таблица 4. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему ипотечных кредитов в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах

	По регионам	4 квартал 2016	январь-апрель 2017	Изменение, в п.п.
1	Республика Башкортостан	3,5	3,9	0,3
2	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	2,5	2,7	0,3
3	Краснодарский край	4,1	4,3	0,2
4	Саратовская область	3,0	3,2	0,2
5	Самарская область	3,3	3,5	0,2
6	Воронежская область	2,7	2,8	0,1
7	Челябинская область	5,5	5,6	0,1
8	Удмуртская Республика	3,3	Поделиться : Назад к новостям Ближайшие мероприятия 14Май FORS 2024 Оффлайн 23Май XXIV Всероссийская банковская конференция Оффлайн, онлайн 31Май XXIII ВСЕРОССИЙСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ НАПКА Оффлайн 31Май III ПРАКТИЧЕСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ Ассоциации Кредитных Консультантов Оффлайн 06Июн "50 оттенков" эффективных переговоров Онлайн 17Сен Лидеры цифрового развития. Курс на урегулирование. Оффлайн 11Окт Debt Tech 2024: Автоматизация и технологии во взыскании долгов Оффлайн Новости компаний Первое успешное IPO российской МФК Модернизация процессов взыскания: автоматизация и скоринг Новый тренд или частный случай? В НБКИ рассказали об улучшении кредитного здоровья россиян Показать еще Интервью с экспертами «Ключевое преимущество — это скорость»: ПКО «АСВ» об использовании исполнительной надписи в принудительном взыскании Взыскание — всегда коммуникация: как строится работа коллекторского агентства Как повышение ключевой ставки отразится на долговом рынке: мнение эксперта Вячеслав Касьян: “Роботизировать можно любой процесс, который укладывается в алгоритм” Показать еще Запросить доступ Полный пакет Деловой пакет Согласие с политикой обработки персональных данных Согласие на получение рекламы и новостей Отправить